制定策略

定期定额与每月“定额储蓄“仍有一定区别，可以活用各种弹性的投资策略，提高投资效率。

一、搭配长、短期目标选择不同的基金

如为了筹措30万元子女留学基金，那么选择稳健型基金比较适合;但如果投资期间拉长，每月所需投资金额较低，就可以适度分配积极型与稳健型基金的投资比重，以获取更大的收益。

二、依财务能力调整投资金额

随着就业时间拉长、收入提高，个人或家庭的每月可投资总金额也随之提高。

三、达到预设目标后需重新考虑投资组合内容

虽然定期定额投资是需要长时间才可以显现出最佳效益，但如果果真投资报酬在预设投资期间内已经达成，那么不妨检视投资组合内容是否需要调整。定期定额不是每月扣款就可以了，运用简单而弹性的策略，就能使投资更有效率，早日达成理财目标。

选择何时购买基金还是很有讲究的，基金定投也不应完全忽视入市的时间点。对投资者提出三点建议：

其一，基金定投不适合所有的市场行情。上涨行情中，基金定投收益较高，应选择股票型基金;下跌行情中，基金定投多数是亏损;在盘整行情中，基金定投亦要谨慎。

其二，基金定投的浮动范围小于综合指数。上涨行情中，基金定投的收益较难超越综指涨幅;下跌行情中，亏损幅度小于综指;在盘整行情中，基金定投和综指一样，上涨与亏损均有可能。

其三，基金定投对基金的挑选十分重要。业绩好的基金比欠佳的基金给投资者带来的结果差异很大。挑选优秀基金公司的明星基金，是以“不变应万变”的投资“金律”。